Как рассчитать переплату по займу? Простая инструкция

Оформляя займ на любую сумму, учитывайте размер переплаты. Она включает начисленные проценты и другие дополнительные платежи: оплату за обслуживание счета, смс-сервис, комиссии. Переплата рассчитывается в денежном выражении. Определить ее сумму следует заранее — на этапе выбора кредитного предложения. Рассчитав переплаты по нескольким выбранным займам, клиент сможет сравнить их и выбрать выгодный для себя вариант.

Данные для расчета

Для получения значения переплаты понадобятся такие параметры:

  • сумма займа;

  • процентная ставка;

  • срок, на который оформлен займ;

  • тип платежей: аннуитетные или дифференцированные.

Большинство банков и МФО Украины работают с аннуитетной схемой расчета платежей. Это означает, что клиент должен ежемесячно выплачивать фиксированную сумму.

Самостоятельный расчет

Перед тем как оформить займ по предложенной программе, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж. Сделать это можно двумя способами:

  1. Вручную, используя формулу для расчета аннуитета (фиксированного платежа).

  2. Калькулятором расчёта займа, который автоматически проведет подсчет.

Формула для расчета переплат по аннуитетному методу:

Платеж = Тело кредита *[i*(1+i)n/(1+i)n-1].

  • n – это срок кредитования в месяцах;

  • i – процентная ставка по кредиту в месяц.

Поскольку формула включает операции по возведению числа в степень, при самостоятельном расчете аннуитета можно допустить ошибку и получить недостоверное значение. Чтобы избежать этого, воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

  1. Заполнить числовыми данными такие поля, как сумма займа, процентная ставка, срок.

  2. Выбрать схему расчета (аннуитетную).

  3. Нажать кнопку «Рассчитать» и в течение 1-2 секунд узнать достоверный результат.

После можно узнать суммарную переплату:

Переплата = Срок * Регулярный платеж – Тело займа.

Чем выше процентная ставка и срок кредитования, тем больше придется переплачивать.

Способы уменьшения переплаты

Клиент, оформивший займ, заинтересован в уменьшении переплат. Так, выгодным считается оформление на короткий срок под минимальный процент. Также рекомендуется выбирать займ, выдаваемый безналичными деньгами. Переплаты по нему будут меньше, чем по кредиту наличными.

Погасив займ досрочно, можно избежать больших переплат, поскольку таким образом клиент уменьшит срок фактического использования заемных денег. Но используя этот способ, уточните, не предусмотрено ли начисление штрафа за досрочное погашение займа.

Часто большие переплаты возникают при суммировании к процентным платежам большого количества скрытых комиссий. Чтобы избежать подобной ситуации, на этапе подписания договора нужно внимательно отнестись к каждому его пункту и только после этого ставить подпись.

После погашения займа нужно взять у кредитора справку об отсутствии задолженности. Так, клиент избавит себя от возможных претензий со стороны финансово-кредитного учреждения.