Пару недель назад все киноманы вспоминали фильм «Назад в будущее». Помните, как в одной из серий злой Бифф Таннен выкрал из машины времени книгу с результатами всех соревнований на ближайшие несколько десятилетий? Лично я бы с удовольствием получил из будущего результаты всех торгов на Нью-Йоркской фондовой бирже! Ну хотя бы на месяц вперед. А так приходится опрашивать экспертов и пытаться угадать, как поведут себя рынки…
Валюта: время уже ушло
Как показывает статистика, за прошедший год самую хорошую прибыль получили те, кто вовремя купил валюту. И не важно, лежала ли она в банке под проценты или хранилась дома под подушкой. Эти сбережения уже выросли в полтора-два раза (в зависимости от того, когда именно вы приобрели доллары или евро). Но что будет с валютой в будущем?
Во-первых, резкого укрепления рублю никто из экспертов не предсказывает. Во-вторых, масштабного ослабления тоже пока не предвидится. Наша валюта зависит от стоимости нефти на мировом рынке. И здесь прогнозы кардинально отличаются. Кто-то говорит о десятилетиях дешевого сырья, а кто-то, наоборот, уверен, что нефть вскоре подорожает.
— Нефть стоит неадекватно низко, — считает Алексей Астапов, зампред правления УК «Арсагера». — Литр нефти сейчас стоит примерно столько же, сколько стоит вода в магазине. Как долго так будет искажаться реальность, сложно сказать. Но я бы не стал сейчас на все сбережения покупать доллары.
Недвижимость: дорожать не будет
Цены на жилье впервые за много лет стали падать. И хотя официально цены продажи так же высоки, как и раньше, в реальности сделки заключаются с большими скидками. Как на первичном рынке, так и на вторичном. Но это еще не повод срочно покупать квадратные метры.
— Цены упали не на все квартиры, — предупреждает Екатерина Баева, финансовый консультант компании KAIL Group. — Найти выгодный вариант реально, но надо тщательно выбирать. Можно нарваться на неликвид.
Эксперты советуют настороженно относиться к новостройкам, особенно на уровне котлована. В нынешних условиях это рискованно.
— Лучше всего покупать однушку на вторичном рынке в крупном городе, — поясняет Баева. — Это наиболее надежный вариант. Не берите апартаменты. Несмотря на низкую стоимость, там есть недостатки. Коммунальные платежи выше и не ограничены тарифами. Плюс более высокий налог на имущество.
— Если денег не хватает, купите квартиру в складчину, возьмите ипотеку и сдавайте ее. Тогда у вас сразу появится пассивный доход, — советует Алена Никитина, глава компании «Организация личных финансов». — Тем более что в кризис можно купить недвижимость довольно дешево. Например, банки сейчас активно распродают залоговую недвижимость. То есть человек не смог расплатиться по ипотеке — и его квартира уходит с молотка.
Фондовый рынок: а вот он растет
— В среднем фондовый рынок дает плюс 4 — 5% к инфляции, — говорит Алексей Астапов. — В один год может быть минус 20%, а в другой — плюс 50%. С прошлого октября индекс Московской биржи вырос почти на 30%. А инфляция — вдвое меньше.
Но портфель ценных бумаг имеют только 1% россиян. И в Минфине решили стимулировать инвестиции в фондовый рынок. С этого года граждане могут открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он почти ничем не отличается от обычного брокерского. Можно покупать акции и облигации российских компаний.
Но есть важный нюанс. С вложенных денег можно получить налоговый вычет. То есть государство вернет вам 13% от вашей зарплаты за то, что вы вложите деньги в ценные бумаги российских компаний. Ограничение — класть на счет можно не больше 400 тысяч рублей в год. И забрать деньги с процентами можно лишь спустя три года.
— Это самая интересная инвестиционная идея сейчас, — говорит Екатерина Баева, финансовый консультант KAIL Group. — Если купить российские гособлигации (то есть аналог вклада в Сбербанке), доходность по ним составит в среднем 10% годовых. Плюс налоговый вычет. В итоге средняя доходность за три года составит около 15 — 17% годовых.
НА ЗАМЕТКУ!
Драгметаллы: весьма сомнительно
Принято считать, что в кризис растут в цене доллар и золото. Но вот загвоздка. Кризис сейчас не мировой. Он только в России и других странах, экспортирующих сырье. Поэтому спрос на золото хоть и повышается, но его нельзя назвать ажиотажным. Унция «презренного» металла дорожала в рублях только благодаря росту курса доллара.
По словам экспертов, инвестиции в золото не должны превышать 10% от ваших сбережений. Во-первых, потому что доход вы получаете только от роста стоимости. А это непредсказуемо. Во-вторых, при покупке слитков или монет приходится платить налог и комиссию банку (разница между ценой покупки и продажи очень большая).
ОСТОРОЖНО, МОШЕННИКИ!
40% годовых — это нереально
То есть это вполне реальный результат, который можно получить. Но гарантировать его вам не сможет никто. Только мошенник! В последнее время на рынке развелось множество компаний, которые предлагают заработать для вас 30 — 40% годовых, а многие обещает до 10% в месяц, сообщает «Комсомольская правда» в Вологде.
С виду все солидно — такую доходность предлагает микрофинансовая организация (МФО), которая есть в реестре ЦБ. Или кредитный кооператив. По идее этих «младших братьев» банков легализовали несколько лет назад, чтобы они помогали развиваться малому бизнесу.
Но многие из них решили пойти в более доходную сферу — давать «займы до зарплаты» россиянам под баснословные 1 — 2% в день. Собственно, этим микрофинансисты и объясняют свою излишнюю щедрость. Но все не так просто.
Обычно вклады принимает не сама микрофинансовая организация, а другое юридическое лицо. Именно оно берет у вкладчика деньги по договору займа. И никакой ответственности, по сути, за возврат средств не несет.
— Меня тесть в прошлом году подбивал туда вложить деньги — под 10% в месяц, — рассказал мне один знакомый. — Но я как-то сразу почувствовал подвох. И не прогадал. Несколько месяцев сбережения тестя росли, но потом контора прогорела. В итоге 400 тысяч рублей потерял.
Определить такую компанию довольно просто. Во-первых, если вам красиво рассказывают про «инвестиции в высокодоходные инструменты», но не называют их конкретно, это повод призадуматься. И во-вторых, не ведитесь на пояснения типа «вклады застрахованы», если речь идет не о банках, а о других финансовых структурах. Обычно полис в таких случаях выдает мелкая страховая компания, в договоре с которой мелким шрифтом указано, что она не обязана возвращать вам деньги.
СОВЕТЫ «КП»
Как не потерять сбережения
✓ Есть простая инвестиционная истина. Чем больше процент дохода вам обещают, тем выше риск. Это всегда нужно иметь в виду, отдавая свои деньги тем или иным компаниям. Например, гарантировать доход в 25 — 30% годовых сейчас не может никто.
✓ Самый надежный доход — в банке. Там работает система страхования вкладов (гарантирована сумма до 1,4 млн. рублей). Плюс проценты по вкладам неплохие — до 12 — 13% годовых.
✓ По возможности храните деньги в разных финансовых инструментах. Это обеспечит стабильность и защитит от любых кризисов.
✓ Если у вас нет вкладов в банках, даже и не думайте о бирже и других инвестициях. Депозиты в разной валюте — это фундамент ваших сбережений.
✓ Сначала нужно сделать запас на черный день. А именно сумму, которая позволит вам безбедно существовать три — шесть месяцев, если ваш источник дохода вдруг иссякнет. Пусть эта кубышка лежит в надежных банках. И лишь после этого можно думать, куда еще инвестировать деньги.
✓ Пройдите хотя бы начальные курсы по инвестициям в фондовый рынок. И лучше в крупном и независимом учебном центре. Так вы будете лучше знать, что такое биржа и как она работает.
✓ Инвестиции в акции — это долгосрочные вложения. Если перед вами стоит цель через 1 — 2 года купить квартиру, приобретать ценные бумаги нет смысла. Котировки акций прыгают вверх-вниз. И может так оказаться, что рынок просядет в самый неподходящий момент.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
На чем можно было озолотиться за последний год
Для сравнения, инфляция за этот период составила почти 16%.
* С учетом средних банковских ставок по вкладам и изменений курсов валют.
По данным порталов Investfunds.ru, Moex.com и IRN.ru с октября 2014-го по октябрь 2015 года.
Источник: vologda.kp.ru
